P2P平台“去担保”化——晋商贷率先行业进入“保险”模式

    继P2P网贷平台出现多起“跑路”事件之后，担保公司也疑似出现了“跑路”事件。让P2P第三方担保模式再受质疑，“去担保化”的呼声愈发强烈。日前，有业内人士称，已有多家网贷平台开始布局引入保险模式来分担风险。而记者近日也获悉，P2P网贷将接入央行征信系统，监管机构或对P2P平台不设牌照限制、去担保化、要求其进行资金的独立管理等。

    目前P2P平台采用的风险保障形式大多为引入第三方担保公司、建立风险准备金、平台承诺回购、担保公司再担保、债权转让、不良资产包处置等方式。目前被使用最广泛的即为担保模式及风险准备金模式。“但是目前市场上存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象，担保模式下的P2P平台仍面临较大的风险，而风险准备金模式的保障范围也及其有限。”不少P2P平台负责人均有此共识。较早使用担保模式的晋商贷也在前段时间对外表示，将逐渐实现“去担保化”。

    晋商贷(http://www.jinshangdai.com)相关负责人表示，一方面，出于利润和投资者收益考虑，一些平台支付给担保公司利益只有1%，以致担保公司担保的范围有限。另一方面，不少担保公司存在资本金抽逃现象，有的甚至是空壳公司。如一个担保公司注册资本金一亿元，可能实际资金不足1000万，一旦平台风险暴露，担保公司也无力代偿。

    随着“去担保化”呼声渐高，P2P平台都在寻求更有效合理的风险保障形式。目前诸如像晋商贷这样的P2P平台已经开始尝试引入保险机制，通过平台投保信用保险，并按照合同规定比例来分担赔付金额的方式来消除去担保化后的影响。还有一些P2P平台选择垂直化到一些更具体的行业例如房车抵押，或是与担保公司换一种合作方式。与此同时，随着中国P2P市场的发展，投资人的金融知识与投资意识也将得到增长与改变，投资有风险，风险需自担的意识，将使投资人坦然接受去担保化。

    作为国内资金规模最大，最有实力的网络借贷担保平台之一，晋商贷致力于为有资金需求和理财需求的用户提供了一个快速、高效、公平、透明的网络借贷信息服务平台。用户可以在晋商贷上发布借款请求满足用户的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过晋商贷出借给信用良好有资金需求的用户，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。引入去担保机制，对于晋商贷自身的发展和投资者的资金安全，都多了一重安全保障。

    “风险无法消除，但是可以化解。”晋商贷相关负责人认为，P2P去担保是大势所趋，为化解投资风险，获得持久健康的发展，P2P行业应努力寻求并开展除担保外的其它业务模式。