一起好金融CEO祁守艳做客CCTV证券资讯频道

    一份2014年p2p网贷报告显示，截止到2014年上半年，我国p2p网贷的数量已经超过了1263家，半年的成交金额超过了千亿元人民币。庞大的发展规模让p2p行业迎来关注。

    在中央政府的号召下，武汉市政府今年也组织了相当的人力物力，开始对本地互联网企业特别针对P2P行业进行了一系列的调查和走访活动。其中，一起好金融作为湖北本地创建最早、规模最大的P2P网络借贷平台，成为政府首个重点考察对象。

    在整个考察走访过程中，一起好金融获得了各省、市级领导的认可和鼓励，随着政府方面监管政策的逐渐明朗化，一起好金融也卯足了后劲继续深耕湖北市场，辐射全国。

    本月，一起好金融创始人兼CEO祁守艳获得CCTV-证券资讯栏目组的邀请，做客演播厅畅聊P2P网贷的发展中的热点话题，以及深度解析一起好金融的风控模式，探讨网贷发展中的风险与机遇，向大家传递网贷正能量。

    整个访谈的过程主要围绕着风控、监管和其他的社会热点话题展开。 

    谈及金融行业，风控是被重点关注的对象之一。目前，央行方面对互联网金融行业有了一个整体的定位，表明双方并不是一个对立的关系，互联网金融行业的诞生和发展填补了传统金融行业所未覆盖的金融服务空白，它是传统金融业的有益补充。互联网金融作为一种新兴的金融业态，其本质是金融，不容忽视的是金融风险。

    严谨的风险控制能力作为p2p行业一大核心竞争力，是每个平台运营者不容忽视的问题之一。在风控模式上，目前大部分p2p网贷企业选择的是和第三方担保公司进行担保，以此保证投资人的资金安全，另外，还有一部分p2p网贷企业采取的风控模式是打造一流的风控团队，构建符合企业实际情况的严谨风控流程。一起好金融属于后者。

    访谈中，祁守艳表示，目前采取担保公司进行第三方担保的风控模式也不是保证投资人资金安全的万全之策，风控漏洞依然存在，并且，通常一家担保公司出了问题，受影响的将是一整批p2p企业。

    他认为，与其将命运放在别人手中，还不如自己来掌控。如果真的出现了逾期的情况，公司的备用金可以第一时间到位，这样去操作，才能做到“心中有数”。

    一般的p2p网贷企业，包括一些小贷公司为了能够永久的生存发展下去，它们的终极目标可能会是寻找更多优质的借款人，在这个过程中，就需要平台严谨的风控对借款人进行甄别和层层筛选，最终找到优质的借款人。

    在访谈中，祁守艳也向大家详细介绍了目前一起好金融采取的风控流程，并和大家分享了平台运营中的经验。

    “目前一起好金融的风控流程包括贷前、贷中和贷后，分三步走。当客户经理寻找到借款人之后，首先就会对于他的一些基本情况进行了解，比如他的营业执照等一系列相关的证件，他的流水，以及他的经营状况等等，会做一个初步的筛选。合格之后，客户经理会将借款人的资料提交给他的上级——市场部经理，市场部经理就会对这个客户进行再把关，借款人的基本情况通过了市场部经理的审核之后，会由市场部经理在每周固定的时间提交到风控部，风控部面审官进行简单提问之后，最终决定该借款申请是否可以进件风控部。如果合格，风控部会对借款人的资料进行归纳整理，预约面谈，进行实地考察，实地考察主要是到借款客户的一些现场，主要有两个，一个是经营场所，一个是生活场所，通过细节去把握这个借款人的经营状况和个人品行，在通过此前提之后，风控部就会出一个标准版的风控报告，根据借款人的借款要求，使用要求，使用金额以及现金流情况决定借款人的还款方式，这一系列流程走完之后，风控总监会做最后审核，然后上报平台负责人，进行放款。这就是一起好金融风控流程的第一步——贷前。”

    祁守艳称，这个贷前的过程听我讲述起来，好像很漫长，但实际上，在分工明确的情况下，一起好金融紧抓时效性，通常在一天的时间之内就可以把所有的流程全部完成。

    “贷中即在放款之后，我们会对借款人的资金的使用情况进行了解，了解资金流向，暗访团队进行暗访，了解该借款人时是否还在正常经营企业，这主要是贷中的工作任务。”

    当主持人了解到，目前还有一些借款企业，为了提高风险把控能力，它们还会增加一些类似于抵押的增信措施，问及一起好金融是否有这方面的增信要求时，祁守艳表示，目前一起好金融也开展担保、抵押这类的贷款业务，这其中也涉及到一起好金融风控流程最后一步——贷后。

    祁守艳表示，在开展抵押，或是担保贷款业务的过程中，我们一般要求的第一条就是借款人家人对借款人的支持，在借款人的借款资质和借款金额还存在一点点的差距时，一起好金融会要求借款人身边有一定偿还能力的朋友对其进行再担保，如果借款人的借款额度比较大，我们也会要求借款人提供足额的房产进行抵押，当借贷人到期无法偿还贷款的时候，一起好金融会将这个债权进行回购。为了公司资金正常运转考虑，一起好金融一般选择流动性强的抵押物。

    “事实上，在开展贷款业务的过程中，我们首先考虑的还是借款人的现金流和你的还款来源，归根结底，我们还是更愿意去做一些现金流和经营状况非常好的企业，到期了用它利润的收入的一小部分看来偿还我们的借款，这才符合一起好金融最初创业的初衷。”祁总最后表示。

    除了谈及p2p平台各种风控模式的利弊对比之外，在访谈中，大家还一起讨论了关于互联网金融行业监管这一热门话题。

    据第三方监测数据显示，2014年上半年，全国P2P网贷成交额964.46亿元，较去年下半年600.64亿元，增加363.82亿元，增长60.57%；较去年全年892.53亿元，多71.93亿元，超过8.06%。

    目前，p2p网贷行业的发展已经进入了又一轮的“爆发期”，关于互联网金融行业的监管呼声也越来越高。

    站在企业的角度，如何看待政府对互联网金融行业的监管？

    祁守艳在节目中表示，监管政策的出台，可以规范平台自身，也提升了p2p行业的公信力，自己非常希望监管政策的尽早出台。同时，他也表示了自己另一方面的担忧。

    “就现状而言，严厉的监管可能会对行业形成一个打击面，因为毕竟这是一个无准入门槛的行业，早期创业的企业有很多，我希望监管部门能够采取引导性、规范性的方式，一步一步往前推进，帮助一些好的企业能够更好的发展，鼓励创新，然后让一些坏的企业淘汰出局。”

    针对目前争议比较多的注册资本金规模，要不要发牌照等问题，祁守艳称，目前，一起好金融的注册资本金已经达到了2010万，另外还有500万的公积金，这时候如果备案制政策出台，所有的p2p企业在政府的引批下去经营平台，及时发现问题，解决问题，这个行业的风险将大大减小。

    在节目访谈最后，主持人提及，很多人认为目前中国的p2p网贷的火热完全是华尔街80年代垃圾证券的翻版，并就此询问祁守艳的看法。

    祁守艳表示，认为通过一起好金融借款的企业都是征信较差的企业，这是大众普片存在的一个误区，平台基本以为小微企业提供临时性资金补充和短期周转服务，并且需要在银行有非常好的信用记录。假设客户业务需要150万，利润约30%；而自己只有100万，向一起好金融贷款50万，期限3个月，按照目前的利率水平，客户每月需要支付大概1万元的利息，实际贷款成本就是3万，与其30%即45万的利润相比，融资成本控制在非常小的水平，根本不足以动摇客户的经营根基，投资人也无需担心。

    另外，祁守艳也坦言，目前一些拥有国资背景、上市公司背景的p2p平台纷纷上线，这对一起好金融这类的草根创业型平台产生了一定了压力，但同时表示，二者之间在市场定位上存在不同，一起好金融有自己的道路方向，坚持培养专业的业务团队，选定自己的目标群体，用心的往前推进，在平台所能控制和承受的风险范围之内做这种小额分散的业务，保证投资人的收益，同样能够在压力中一直生存下去。